Een scheiding brengt veel veranderingen met zich mee. Niet alleen op emotioneel vlak, maar ook op financieel gebied. Zeker wanneer er samen leningen zijn afgesloten. De verdeling van deze schulden is niet altijd vanzelfsprekend. Het kan zelfs leiden tot lastige situaties als er geen duidelijke afspraken zijn gemaakt. Hieronder lees je wat er allemaal bij komt kijken als je uit elkaar gaat en jullie nog gezamenlijke leningen hebben.
Wie is verantwoordelijk voor de lening na de scheiding
Wanneer je samen een lening hebt afgesloten, zijn jullie allebei verantwoordelijk voor het afbetalen van de schuld. Dat verandert niet automatisch wanneer je uit elkaar gaat. De bank kijkt niet naar jullie nieuwe afspraken, maar naar de originele overeenkomst. Heb je samen getekend, dan blijft de bank bij beiden aankloppen zolang de lening loopt. Het is dus belangrijk om te regelen wie wat betaalt en dit goed vast te leggen, bijvoorbeeld in een echtscheidingsconvenant.
Wat als de ander niet meer betaalt
Een veelvoorkomend probleem na een scheiding is dat één van de twee ex-partners stopt met betalen. Als jullie samen hebben getekend, ben jij dan nog steeds verantwoordelijk voor het hele bedrag. De schuldeiser mag jou dus verplichten om de volledige schuld te betalen. Wil je dat risico vermijden, dan is het verstandig om te kijken of het mogelijk is om de lening op één naam te zetten of de lening stop te zetten. Soms kun je daarvoor bij de kredietverstrekker aankloppen.
Een persoonlijke lening tijdens het huwelijk
Heb jij of je ex-partner tijdens het huwelijk een persoonlijke lening afgesloten? Dan hangt het ervan af of dit onder gemeenschap van goederen viel of niet. Bij een huwelijk in gemeenschap van goederen zijn jullie allebei verantwoordelijk voor de lening, ook als deze maar op één naam staat. Bij huwelijkse voorwaarden is dat vaak anders. Dan is alleen de persoon die de lening afsloot aansprakelijk. Een notaris kan je helpen om dit goed in kaart te brengen.
Lening oversluiten als oplossing
Soms is het slim om samen naar de lening te kijken en deze helemaal opnieuw te regelen. Zeker als jullie nog meerdere leningen hebben lopen. Dan kan het handig zijn om een lening oversluiten te overwegen. Daarbij worden bestaande leningen samengevoegd in één nieuwe lening, eventueel op naam van slechts één van jullie. Dit kan rust geven en zorgt ervoor dat de ander niet meer aansprakelijk is voor de schuld. Houd wel rekening met eventuele kosten en voorwaarden.
Hypotheek en gezamenlijke schulden verdelen
Een hypotheek valt ook onder gezamenlijke leningen. Als één van jullie in het huis blijft wonen, dan moet er een oplossing komen voor de hypotheek. Dat kan betekenen dat één persoon de ander uitkoopt en de hypotheek overneemt. Of dat het huis verkocht wordt en de opbrengst (of schuld) gedeeld wordt. Voor andere schulden, zoals een creditcardschuld of een openstaand bedrag bij een webshop, geldt dat ook daar goede afspraken nodig zijn. Vaak worden deze schulden verdeeld bij het maken van een echtscheidingsconvenant.
Juridisch advies voorkomt problemen
Financiële afspraken bij een scheiding zijn vaak ingewikkeld. Zeker als er sprake is van meerdere leningen of onduidelijkheden over de verantwoordelijkheid. Het is verstandig om juridisch advies in te winnen bij een notaris of advocaat. Die kan helpen bij het maken van duidelijke afspraken en het opstellen van een convenant waarin alles goed is geregeld. Zo voorkom je problemen achteraf en weet je allebei waar je aan toe bent.
Kinderen en alimentatie beïnvloeden ook je financiën
Na een scheiding komt er vaak ook kinderalimentatie of partneralimentatie bij kijken. Deze maandelijkse kosten hebben invloed op wat je nog kunt betalen aan schulden. Het is dus belangrijk om niet alleen naar de leningen zelf te kijken, maar ook naar je totale financiële situatie. Soms moet er een nieuw financieel plan komen. Een financieel adviseur of notaris kan helpen om overzicht te houden en toekomstgerichte keuzes te maken.
